材料是審核的重要依據(jù)，細節(jié)失誤可能導致直接拒貸：

材料不全或有誤：未提供核心材料（如身份證、收入證明、居住證明），或材料信息錯誤（如身份證號、手機號寫錯）、與過往申請信息不一致，會增加審核難度，甚至被判定為信息不實；材料格式不符合要求，如身份證照片拍反、未露出四角，銀行卡非一類卡（二類卡限額會被拒），也會導致審核失敗。

材料造假：通過 P 圖修改賬單日期、提交未蓋章的工作證明或偽造勞動合同，一旦被大數(shù)據(jù)比對發(fā)現(xiàn)或人工核查識破，會被列入機構黑名單，短期內無法再次申請。

貸款用途不合規(guī)：貸款用途需符合要求，若申請時填寫用于炒股、賭博、房地產投資等禁止領域，或無法提供合規(guī)用途證明（如消費貸款未提供購物合同），會被拒貸。

身份或資質異常：申請人未完成實名認證，或手機號非本人實名、使用年限不足 6 個月，會影響身份核實；存在頻繁更換工作、住址的情況，機構可能因穩(wěn)定性不足拒絕審批。

車輛要求

所有權清晰：車輛登記證需在借款人本人名下，若為掛靠公司的貨車，需額外提供運營協(xié)議。

合規(guī)性與狀態(tài)：需持有《道路運輸證》等合法運營手續(xù)，無違法記錄、未處于抵押狀態(tài)；無重大事故記錄或重大維修史，且年檢合格、商業(yè)險在有效期內。

估值與年限：車輛估值通常需≥5 萬元（新能源貨車需單獨評估）；車齡一般不超過 5-8 年，部分機構對總重低于 4.5 噸的小貨卡可能拒貸。

改裝報備：若貨箱加裝制冷設備、貨架等，需提前向貸款機構報備，非法改裝車輛可能被取消申請資格。

辦理流程

貸前準備：準備身份證明（身份證、戶口本、婚姻證明）、房產證明（不動產權證書）、還款能力證明（銀行流水、收入證明）、貸款用途證明（如裝修合同、經(jīng)營合同）等材料。

選擇機構與提交申請：對比不同機構的利率、額度、審批速度等，選定后填寫貸款申請表并提交材料。

房產評估與資質審核：貸款機構委托第三方評估公司對房產價值評估（額度通常為評估值的 70%-80%）；同時審核借款人征信、收入、負債等資質，周期約 5-10 個工作日。

簽訂合同與公證：審核通過后，簽訂《借款合同》《抵押合同》，部分機構要求合同公證。

辦理抵押登記：雙方前往不動產登記中心辦理抵押登記，獲取《不動產登記證明》（他項權證），周期約 3-7 個工作日。

放款：貸款機構確認抵押登記完成后，將資金發(fā)放至指定賬戶（經(jīng)營貸可能發(fā)放至對公賬戶），周期 1-2 個工作日。