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工程機械抵押貸款的流程相對標準化，核心是 “抵押品評估” 和 “資質(zhì)審核”，具體如下：

提交申請：借款人向金融機構(gòu)提交《貸款申請書》，并提供個人 / 企業(yè)資質(zhì)文件（身份證、營業(yè)執(zhí)照等）、設(shè)備產(chǎn)權(quán)文件（發(fā)票、登記證等）。

設(shè)備評估：機構(gòu)委托第三方評估公司對工程機械進行評估，評估內(nèi)容包括：

設(shè)備價值（根據(jù)品牌、使用年限、工況、市場二手價測算）；

產(chǎn)權(quán)核查（確認無抵押、查封）；

處置可行性（評估二手市場流通性）。

最終出具《設(shè)備評估報告》，作為貸款額度的核心依據(jù)。

資質(zhì)審核：機構(gòu)審核借款人的還款能力（銀行流水、工程合同）、信用記錄（征信報告）、企業(yè)經(jīng)營狀況（納稅、營收），確認無風(fēng)險后進入下一步。

簽訂合同：審核通過后，雙方簽訂《借款合同》和《抵押合同》，明確貸款金額、利率、期限、還款方式（等額本息 / 先息后本）、抵押擔(dān)保范圍等。

辦理抵押登記：到當(dāng)?shù)毓こ虣C械登記部門（如部分地區(qū)的 “工程機械管理辦公室”）辦理抵押登記，將設(shè)備產(chǎn)權(quán)抵押給貸款機構(gòu)，避免借款人私自轉(zhuǎn)讓。

放款：抵押登記完成后，機構(gòu)將貸款資金劃入借款人指定賬戶，整個流程通常耗時 1-4 周（因機構(gòu)類型而異）。

申請渠道與流程

申請渠道

銀行：包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行（如工商銀行、平安銀行）和互聯(lián)網(wǎng)銀行（如微眾銀行、網(wǎng)商銀行），產(chǎn)品合規(guī)性強、利率較低，但部分產(chǎn)品門檻較高。

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺：依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控，申請便捷、審批快，如度小滿金融、360 借條等，但利率可能高于銀行產(chǎn)品。

小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶，但需仔細核查機構(gòu)資質(zhì)，避免選擇非法平臺。

申請流程

準備材料：個人身份證、收入證明（流水、勞動合同等）、住址證明（租房合同、水電單等），企業(yè)類貸款需額外提供營業(yè)執(zhí)照等經(jīng)營材料。

提交申請：線上渠道（APP、小程序）可直接填寫信息、上傳材料；線下渠道需前往網(wǎng)點提交申請或預(yù)約上門辦理。

審核放款：機構(gòu)通過征信報告、大數(shù)據(jù)等評估借款人資質(zhì)，線上產(chǎn)品最快幾分鐘審批通過并放款，線下產(chǎn)品可能需要 1-3 個工作日。