工程機械抵押貸款是指借款人（通常為個體工商戶、建筑企業(yè)、工程承包商等）以自有的工程機械（如挖掘機、裝載機、起重機、壓路機等）作為抵押物，向金融機構（銀行、融資租賃公司、小額貸款公司等）申請貸款的融資方式。其核心是通過固定資產（工程機械）的抵押，解決企業(yè)或個人在工程運營、設備更新、資金周轉等場景下的資金需求。

無需抵押擔保：區(qū)別于抵押貸款，不要求借款人提供房產、設備等抵押物，也無需第三方擔保人，僅依賴個人信用和還款能力審批。

額度與期限靈活：額度通常在幾千元至幾十萬元之間（如螞蟻借唄 1000 元 - 30 萬元、微粒貸幾千元至幾十萬元），期限以短期為主（幾周到幾年不等），部分產品支持隨借隨還。

利率略高：因無抵押擔保，風險相對較高，利率通常高于有抵押貸款，不同機構差異較大（銀行年化 4%-8%，互聯網平臺或小貸公司可能達年化 10%-24%）。

用途受限：貸款用途需合法，不得用于炒股、賭博等投機行為，部分機構會要求提供用途證明（如消費憑證、經營合同等）。

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產（如存貨、設備等）作為擔保，常見于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農戶聯保貸款（3-5 名農戶組成聯保小組相互擔保）。

申請渠道與流程

申請渠道

銀行：包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行（如工商銀行、平安銀行）和互聯網銀行（如微眾銀行、網商銀行），產品合規(guī)性強、利率較低，但部分產品門檻較高。

互聯網金融平臺：依托大數據風控，申請便捷、審批快，如度小滿金融、360 借條等，但利率可能高于銀行產品。

小額貸款公司：門檻較低，適合征信略差或銀行申請被拒的用戶，但需仔細核查機構資質，避免選擇非法平臺。

申請流程

準備材料：個人身份證、收入證明（流水、勞動合同等）、住址證明（租房合同、水電單等），企業(yè)類貸款需額外提供營業(yè)執(zhí)照等經營材料。

提交申請：線上渠道（APP、小程序）可直接填寫信息、上傳材料；線下渠道需前往網點提交申請或預約上門辦理。

審核放款：機構通過征信報告、大數據等評估借款人資質，線上產品最快幾分鐘審批通過并放款，線下產品可能需要 1-3 個工作日。