不同機構(gòu)對申請人的要求略有差異，但核心圍繞 “還款能力” 和 “信用狀況”，常見要求如下：

個人借款人：年滿 18-65 周歲，有完全民事行為能力，提供身份證、戶口本、銀行流水（證明收入）、工程合同（證明經(jīng)營穩(wěn)定性）。

企業(yè)借款人：營業(yè)執(zhí)照（注冊滿 1 年以上）、法定代表人身份證、企業(yè)近 6-12 個月銀行流水、納稅證明、工程中標通知書或合作協(xié)議（證明業(yè)務(wù)真實性）。

信用記錄：無嚴重逾期（如近 2 年無連續(xù) 3 次或累計 6 次逾期）、無失信被執(zhí)行記錄，企業(yè)無欠稅、經(jīng)營異常等情況。

申請流程

準備材料：個人身份證明（身份證、戶口本等）、收入證明（銀行流水、勞動合同、營業(yè)執(zhí)照等）、住址證明（租房合同、水電繳費單等）。

選擇渠道并申請：線上平臺可通過 APP、小程序填寫信息并上傳材料；銀行或小貸公司可線下提交申請，或先在線預(yù)約后上門辦理。

機構(gòu)審批：機構(gòu)通過征信報告、大數(shù)據(jù)（如互聯(lián)網(wǎng)平臺的用戶行為數(shù)據(jù)）評估借款人信用和還款能力，部分銀行或小貸公司會電話核實信息。

簽訂合同與放款：審批通過后，簽訂貸款合同（明確利率、期限、還款方式等），資金通常在 1-3 個工作日內(nèi)到賬（互聯(lián)網(wǎng)平臺可能幾分鐘到賬）。

個人小額貸款：面向個人發(fā)放，用于消費（如購物、旅游、醫(yī)療等）或臨時資金周轉(zhuǎn)，無需抵押擔保的信用貸款較為常見，如螞蟻借唄、京東金條等。

小微企業(yè)小額貸款：針對小微企業(yè)主、個體工商戶等發(fā)放，用于生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)，部分產(chǎn)品需提供經(jīng)營證明（如營業(yè)執(zhí)照、流水等），如網(wǎng)商銀行網(wǎng)商貸、銀行的小微企業(yè)信用貸。

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產(chǎn)（如存貨、設(shè)備等）作為擔保，常見于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款（3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔保）。