企業(yè)的資產負債情況直接反映其償債能力。資產負債率通常需控制在 60%-70% 以內，過高的負債會被視為償債能力不足。若企業(yè)資產負債率過高，表明負債較多，償債壓力大，金融機構可能會要求企業(yè)提供更多的資產抵押或擔保，以降低自身風險。

對于抵押類貸款，企業(yè)需提供房產、土地、設備等足額抵押物（通常折扣率不超過 70%），產權清晰且無爭議是抵押的基本要求。以房產抵押為例，要求房產產權清晰、無糾紛，且市場價值穩(wěn)定。企業(yè)若以一處位于市中心、產權明晰的商業(yè)房產作為抵押物申請貸款，金融機構會根據(jù)房產的評估價值，確定貸款額度，一般貸款額度為房產評估價值的 50% - 70%。若房產存在產權糾紛，或者所在區(qū)域房地產市場波動較大，金融機構可能會降低貸款額度，甚至拒絕貸款申請。

（一）前期籌備：建立信貸關系與材料清單

與銀行建立信貸關系是申請企業(yè)貸的步，企業(yè)需向銀行提交《建立信貸關系申請書》，內容涵蓋企業(yè)基本信息、經(jīng)營狀況、財務情況等，銀行會派信貸員調查企業(yè)經(jīng)營的合法性、獨立性、效益性及資金使用合理性等，調查通過后雙方簽訂《建立信貸關系契約》，正式建立合作基礎。

目前，市面上一部分商業(yè)銀行和貸款公司都推出了無抵押貸款產品。比如：花旗銀行“幸福時貸”、平安銀行“新一貸”、渣打銀行“現(xiàn)貸派”、中信銀行“無抵押個人消費貸款”、興業(yè)銀行“興業(yè)通”、亞財“生意貸”等等。當然，借款人也可以到當?shù)劂y行進行實地考察，了解。