（一）按保障對象：貨主險 vs 承運人責任險

類型 保障對象 核心作用 投保主體 適用場景

貨主險（貨物運輸險） 貨物所有權(quán)人（生產(chǎn)企業(yè)、商家、個人貨主） 保障貨主的貨物本身因意外受損 / 丟失 貨主（主動投保） 所有貨運場景（尤其是貴重貨、易碎貨、批量貨物）

承運人責任險 貨運公司 / 個體司機（承運人） 保障承運人因自身過失導致貨物損失需承擔的賠償責任 承運人（強制 / 自愿投保） 物流公司、車隊、個體司機（規(guī)避賠償風險）

注：兩者互補 —— 貨主險直接保障貨物價值，承運人責任險保障承運人需承擔的法律賠償責任，建議貨主和承運人分別投保，覆蓋風險。

（二）按保障范圍：基本險 vs 綜合險（主流選擇）

1. 基本險（基礎(chǔ)保障，保費較低）

保障范圍：僅覆蓋 “意外事故” 和 “自然災(zāi)害” 導致的貨物損失，常見情形：

意外事故：交通事故（碰撞、傾覆、翻車）、火災(zāi)、爆炸、運輸工具擱淺 / 沉沒（如涉水）；

自然災(zāi)害：暴雨、洪水、地震、雷電、泥石流、冰雹等。

免責情形：盜竊、搶劫、提貨不著、包裝不善、貨物自身損耗等不在保障內(nèi)。

適用場景：普通貨物（如建材、日用品）、運輸路線簡單（無偏遠 / 高風險區(qū)域）。

2. 綜合險（保障，主流選擇）

保障范圍：在基本險基礎(chǔ)上，擴展覆蓋更多常見風險，核心新增：

盜竊、搶劫、提貨不著（運輸中貨物被盜或到站后缺失）；

包裝破裂、滲漏（如液體貨物泄漏、包裝破損導致的損失）；

裝卸過程中的意外破損（如叉車碰撞、人工搬運失誤）；

隧道坍塌、橋梁斷裂等意外導致的貨物損失。

免責情形：貨物自身自然損耗（如糧食受潮發(fā)霉、液體揮發(fā)）、因貨主過錯（如錯報貨物性質(zhì)）、戰(zhàn)爭 / 核輻射等不可抗力。

適用場景：絕大多數(shù)貨運需求，尤其是易碎品、電子產(chǎn)品、貴重貨物、長途 / 跨區(qū)域運輸。

（三）特殊貨物專項險

針對高風險、特殊類型貨物，需投保專屬專項險，避免因 “貨物性質(zhì)不符” 導致拒賠：

冷鏈貨物險：保障生鮮、冷凍食品、藥品在運輸中因制冷設(shè)備故障導致的變質(zhì)損失（需明確約定運輸溫度范圍）；

危險品運輸險：針對易燃易爆、腐蝕性、有毒貨物，需按危險品類別投保（需承運人具備危險品運輸資質(zhì)，否則拒賠）；

大件設(shè)備運輸險：保障超長 / 超寬 / 超重設(shè)備（如工程機械、大型機床）在運輸中因固定不當、碰撞導致的損壞（需附加 “吊裝險”“轉(zhuǎn)運險”）；

易碎品專項險：針對玻璃、陶瓷、精密儀器等，擴展 “碰撞、震動導致的破損” 保障（需配合合規(guī)包裝）。