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不同機構(gòu)對申請人的要求略有差異，但核心圍繞 “還款能力” 和 “信用狀況”，常見要求如下：

個人借款人：年滿 18-65 周歲，有完全民事行為能力，提供身份證、戶口本、銀行流水（證明收入）、工程合同（證明經(jīng)營穩(wěn)定性）。

企業(yè)借款人：營業(yè)執(zhí)照（注冊滿 1 年以上）、法定代表人身份證、企業(yè)近 6-12 個月銀行流水、納稅證明、工程中標通知書或合作協(xié)議（證明業(yè)務(wù)真實性）。

信用記錄：無嚴重逾期（如近 2 年無連續(xù) 3 次或累計 6 次逾期）、無失信被執(zhí)行記錄，企業(yè)無欠稅、經(jīng)營異常等情況。

主流貸款機構(gòu)對比

不同機構(gòu)的貸款額度、利率、期限差異較大，借款人需根據(jù)自身需求選擇：

機構(gòu)類型 優(yōu)勢 劣勢 適合場景

商業(yè)銀行 利率低（年化 3.5%-6%）、期限長（1-5 年）、額度高 審批嚴格、流程長（2-4 周）、對資質(zhì)要求高 資質(zhì)優(yōu)良的企業(yè)、長期資金需求（如設(shè)備更新）

融資租賃公司 審批靈活、對設(shè)備接受度高、可配套 “以租代購” 利率較高（年化 6%-10%）、期限較短（1-3 年） 個體承包商、中小微企業(yè)、短期周轉(zhuǎn)

小額貸款公司 審批快（1-3 天）、門檻低、材料簡化 利率高（年化 10%-18%）、額度低（通?！?0 萬） 緊急資金需求、資質(zhì)一般的個人

按擔保方式劃分

信用類小額貸款：無需抵押和擔保，僅憑借款人信用、收入等資質(zhì)審批，如平安銀行新一貸、微粒貸。

擔保類小額貸款：需提供擔保人或一定資產(chǎn)（如存貨、設(shè)備等）作為擔保，常見于村鎮(zhèn)銀行、小貸公司，如農(nóng)戶聯(lián)保貸款（3-5 名農(nóng)戶組成聯(lián)保小組相互擔保）。