民間借貸不僅是一種經(jīng)濟現(xiàn)象，同時又是一種法律現(xiàn)象。民間借貸具有以下幾個主要法律特征：

（1）民間借貸是一種民事法律行為。民間借貸的雙方，一般會通過簽訂書面借貸協(xié)議，或達成口頭借款協(xié)議，從而形成了特定的債權債務關系。這種債權債務關系是我國民事法律關系的重要組成部分，一旦形成便受法律的保護。

（2）民間借貸是借貸雙方的合約行為。借貸雙方一般都會將借貸數(shù)額、借貸用途、借貸期限、利息等進行協(xié)商約定。這些內(nèi)容協(xié)商不成，借貸關系不會形成。只要雙方約定的內(nèi)容合法，都會受到法律的保護。

3）民間借貸關系成立必須是借貸物的實際支付。就是說，借貸關系是否形成，除了雙方協(xié)商一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價證券交付給借款人，這樣借貸關系才能算正式成立。

（4）民間借貸的標的物必須是屬于出借人個人所有或擁有支配權的財產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒有支配權的財產(chǎn)形成的借貸關系無效，不受法律的保護。

（5）民間借貸可以有償，也可以無償，有償無償由雙方約定。只有事先在書面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)模鼋枞瞬拍芤蠼杩钊嗽谶€本時支付利息。

合法的民間借貸應當具有的要素：

（1）、合法的民間借貸必須是雙方當事人之間自愿的借貸。一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所形成的借貸關系，不屬于合法的民間借貸。在違背當事人真實意思情況下形成的借貸合同屬于可撤銷合同，經(jīng)行使撤銷權后應當認定為無效。借貸關系無效的原因是由債權人的行為引起的，只返還本金；借貸關系無效的原因是由債務人的行為引起的，除了返還本金外，還應當參照銀行同類貸款利率給付利息。

（2）、合法的民間借貸出借的資金（或財產(chǎn)），必須屬于出借人所有或者擁有支配權的自有資金。不屬于出借人所有的或出借人沒有支配權的財產(chǎn)，所形成的借貸關系不受法律保護。合法的民間借貸禁止吸收他人資金轉手放貸。

（3）、合法的民間借貸，借貸的目的必須具有合法性。出借人不得為他人從事非法活動提供借貸。出借人明知借款人是為了進行非法活動而借款的，其借貸關系不予保護；

（4）、合法的民間借貸的利息不得超過國家規(guī)定的上限（銀行同期貸款利率的四倍），超過部分無效?！逗贤ā返诙僖皇粭l規(guī)定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規(guī)定”。根據(jù)人民法院《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》的有關規(guī)定：“民間借貸的利率可以適當高于銀行的利率，但不得超過銀行同類貸款利率的四倍”。

私人借錢的渠道其實有很多，有資金需求的朋友可以找自己身邊的親朋好友申請借款，在借款前雙方約定好貸款金額、期限、利率等重要事項即可。另外市面上也有很多可以提供私人貸款服務的機構，不過一般不建議大家隨意找一家機構就申請貸款，以免不小心借到了高利貸、套路貸。

無抵押貸款是不以具體某項資產(chǎn)作為擔保的借款負債形式，即不用借款人或第三方依法提供擔保而發(fā)放的貸款。無抵押貸款又稱無擔保貸款，或者是信用貸款。無抵押貸款不需要任何抵 押物，只需身份證明，收入證明，住址證明等資料(具體證明材料要看是什么銀行和申請的那種類型的無抵押貸款類型)向銀行申請的貸款，銀行根據(jù)的是個人的信用情況來發(fā)放貸款，利率一般稍高于有抵押貸款，客戶可根據(jù)個人的具體情況來選擇貸款年限，然后跟銀行簽訂合同。