民間借貸不僅是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，同時(shí)又是一種法律現(xiàn)象。民間借貸具有以下幾個(gè)主要法律特征：

（1）民間借貸是一種民事法律行為。民間借貸的雙方，一般會(huì)通過(guò)簽訂書(shū)面借貸協(xié)議，或達(dá)成口頭借款協(xié)議，從而形成了特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。這種債權(quán)債務(wù)關(guān)系是我國(guó)民事法律關(guān)系的重要組成部分，一旦形成便受法律的保護(hù)。

（2）民間借貸是借貸雙方的合約行為。借貸雙方一般都會(huì)將借貸數(shù)額、借貸用途、借貸期限、利息等進(jìn)行協(xié)商約定。這些內(nèi)容協(xié)商不成，借貸關(guān)系不會(huì)形成。只要雙方約定的內(nèi)容合法，都會(huì)受到法律的保護(hù)。

3）民間借貸關(guān)系成立必須是借貸物的實(shí)際支付。就是說(shuō)，借貸關(guān)系是否形成，除了雙方協(xié)商一致外，還要求出借人將貨幣或其他有價(jià)證券交付給借款人，這樣借貸關(guān)系才能算正式成立。

（4）民間借貸的標(biāo)的物必須是屬于出借人個(gè)人所有或擁有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)。不屬于出借人或出借人沒(méi)有支配權(quán)的財(cái)產(chǎn)形成的借貸關(guān)系無(wú)效，不受法律的保護(hù)。

（5）民間借貸可以有償，也可以無(wú)償，有償無(wú)償由雙方約定。只有事先在書(shū)面或口頭協(xié)議中約定有償?shù)?，出借人才能要求借款人在還本時(shí)支付利息。

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雖然私人借貸不像銀行或者專門(mén)的借貸機(jī)構(gòu)那么正式，但是無(wú)論是關(guān)系多好、多鐵的私人關(guān)系仍是需要簽訂有效的借款協(xié)議。因?yàn)檫@份借款協(xié)議是私人存在借貸關(guān)系的證據(jù)，可以在催收債款事提供合法的理由。如果沒(méi)有一分借款協(xié)議，那么私人借貸的事實(shí)則很難被證明。