銀行承兌匯票貼現資格類文件

1、銀行承兌匯票貼現申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復印件、企業(yè)代碼證復印件；

2、銀行承兌匯票貼現經辦人授權申辦委托書；

3、銀行承兌匯票貼現經辦人身份證原件及經辦人、法定代表人身份證復印件、經辦人工作證（或提供介紹信）；

4、銀行承兌匯票貼現申請人貸款卡（原件或復印件）及其密碼。

企業(yè)去銀行貼現就涉及到一個銀行承兌匯票貼現利息計算方法的問題,而且每天銀行之間的貼現利率是浮動的，所以一張銀行承兌匯票貼現費用必須參考的是具體貼現日當天的銀行公布的匯票貼現利率.

舉個實際例子說明下銀行承兌匯貼現利息如何計算：

假設企業(yè)手里有一張2012年3月15日簽發(fā)的銀行承兌匯票，金額是500萬元，到期日2012年9月17日（因為周末銀行不辦理對公業(yè)務所以順延到9月17號），貼現銀行給該企業(yè)的年貼現利率是6% ,2012年4月10日到銀行要求“貼現

銀行承兌匯貼現息的計算公式是：金額×（到期天數/360）×利率=貼現息

企業(yè)需要支付的貼現息：500萬元×163天/360天×6%利率=135833元。給企業(yè)錢是：500萬－135833元=4864167元。

對于一些外地票據，或者匯票到期日不是法定工作日的票據，銀行會根據實際設定調整天數，例如：異地票據（不是同一個城市的）,到期天數在原來基礎上（票據到期日-貼現日）再加3天。因為異地票據需要辦理時間。同樣如果到期日是法定的節(jié)假日，匯票到期當天也是無法承兌的，這個時候銀行會根據需要再順延調整貼現天數。

對于背書人記載 “委托收款”字樣內容的票據，持票據人將票據向銀行貼現的，由于持票人對于該票據并非享有票據權利，持票據人無權以該票據實施轉讓行為。若銀行貼現接受該種票據，則可能造成銀行的資金風險。因此，建議不予接受該種票據。

對于背書人記載“不得轉讓”字樣內容的票據，持票人將該票據向銀行貼現的，銀行即使取得該票據不違法且票據的形式要件亦合法，也只能要求除記載上述字樣的原背書人以外的出票人、承兌人及背書人承擔票據責任，接受該種票據貼現有一定的資金風險，所以，應當在充分衡量風險后，斟酌是否予以接受。

銀行承兌匯票貼現收費：只收取貼現月利率或直接買斷，劃銀行承兌匯票貼現款時直接扣除，不另收費。目前貼現利率為 ‰(具體以當天銀行承兌匯票貼現率為準)。